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住宅ローンの選び方講座~愛媛住販

こんにちは!

愛媛住販滝口です。

住宅ローン

住宅ローンを選ぶときに、必ず確認したいこと
最低限のポイントが5つだけあります。

それは、以下の5点です。

①金利と金利タイプ
②借入期間
③団体信用生命保険
④保証料などの諸費用
⑤繰り上げ返済の条件と手数料

以下、①~⑤に対してのワンポイントアドバイスを
記載しますので、参考にされて下さい。

①家計の状況で金利タイプを選択

金利タイプには、固定金利、変動金利、
一定期間は金利が変わらない固定金利選択型の3種類があります。

金利は、金利タイプにより異なり、
原則として固定金利よりも変動金利の方が低いのが普通です。

現在、住宅ローンの金利水準は非常に低く、
固定金利でも1%台のものもあります。

全期間固定金利であれば、
借り入れ後に金利の変動がないので返済額が確定し、
家計管理をしやすいのがメリットです。

他にも、短期固定などのプランもあります。

一般的に、短期固定は全期間固定よりも金利が低いので、
当面の返済額を少なくしたいなら選択肢に入れても良いかもしれません。

ただ、将来にわたり総返済額は誰にも予測できません。
その辺りのリスクは、十分に頭に入れておくべきです。

②定年前に返し終わる借入期間がベスト??

商品により利用できる借入期間が決まっています。

前回お伝えした、住宅ローン減税を利用するには
借入期間10年以上が条件でした。

10年以上で、かつ無理のない返済のためには、
定年までに返し終わる期間を設定したいと考える人も少なくありません。

ただ、③の団体信用生命保険に加盟するのであれば、
定年までの短い期間で組むことだけが得策ではありません。

長期で借り入れて返済額を落とし、
手元に資金を貯めながら返済していくことで、
リスクヘッジを含めた資金計画も必要です。

③団体信用生命保険が付いているかを確認

通常、団体信用生命保険は住宅ローンとセットになっていますが、
別途、加入する商品も中にはあるので、必ず確認しましょう。

ここ数年、住宅ローンの団体信用生命保険には、
様々なタイプが登場しています。

例えば、通常の団体信用生命保険にがん保障特約を付けた「がん団信」や、
「3大疾病保障付き住宅ローン」など。

契約者の死亡に加えて、がんや3大疾病と診断され所定の条件を満たすと、
住宅ローン残高が0円になります。

住宅ローンを組む前にかけていた生命保険の見直しも
必要になってきますね!

④別途かかる諸費用も忘れずに

保証会社に払う保証料や、契約書に貼る印紙代など、
住宅ローンの借り入れには諸費用がかかるので、
これらも確認しておきたいものです。

⑤繰り上げ返済も念頭に

余裕資金があるときは繰り上げ返済をすると
当然ですが、利息の負担が減らせます。

繰り上げ返済の条件と手数料も要確認です!

インターネットで繰り上げ返済のシミュレーションや申し込みができて、
ネット経由で手続きすると繰り上げ返済の取扱手数料が無料になる銀行もあります。

各銀行では表示金利から割引する形で住宅ローンの実行金利を競い合っています。

実際に適用される金利は、どの期間、どれくらいなのか?
しっかり確認して、事前に返済のシミュレーションをしてみることが大切です!

現在は、ホームページに、毎月&ボーナス時の返済額や借入額の目安などが分かる
住宅ローンのシミュレーションページを設けている銀行が増えています。

具体的な数字を見ることで実感が湧き、
各家庭の事情に合わせた借入金額を検討するのにも役立ちます。

銀行の窓口に相談や申し込みに行く前に活用してはいかがでしょう?

また、最近ではインターネットを使って
住宅ローンの申し込みができる銀行もあります。

住宅ローンの金利やタイプはもちろんのこと、
税金がどうなるかなど、総合的に考えて、
もっともわが家に適した住宅ローンを選んで活用したいものです。

家づくりは、住宅ローン選びから…と言われるほど、
住宅ローンの選択は人生に関わるとても大切なことです。

正しい知識と、極力リスクを回避した資金計画が欠かせません。

住宅ローン選びで気になることがありましたら、
お気軽にお問い合わせください!

それでは、また!!

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■ 失敗しない家づくりのためのイベント情報
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=完成見学会情報=

【20代 賢いママが考えた家族に優しい家づくり体感見学会】

日程:6月7日(土)~6月8日(日)
時間:10時00分~18時00分
場所:松山市粟井河原365-43(上浮穴産業あわい分譲地)

≪こんなことが見学できます≫

・太陽光発電システムを1kwあたり2?万円(税込)で販売決定
・2016年からのPPS(新電力)の動向について

2014.05.28

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